Wiele osób planowało przyjazd do Irlandii na krótko, a okazuje się, że coraz częściej myślimy o zakupieniu mieszkania lub domu na „Zielonej Wyspie”.
Jak to zrobić?
Najważniejsze: kwestie finansowe…
Nie od jednego, lecz od kilku irlandczyków z branży finansowej słyszałam opinie o Polakach, że umiemy oszczędzać. Wykazanie regularnych oszczędności to jest już połowa sukcesu!
Do tych oszczędności zalicza się również kwotę jaką płacisz aktualnie za wynajem!
Musisz przedstawić także dochody i wydatki w budżecie domowym oraz poinformować o ewentualnych pożyczkach. Należy też wykazać posiadanie odpowiedniej kwoty na depozyt oraz na wszelkie opłaty tj. opłata za raport wyceny nieruchomości, opłaty prawne, opłata skarbowa.
Broker czy bank?
Zanim zaczniesz składać wymagane stosy dokumentów do kredytu mieszkaniowego, zastanów się czy masz czas na spotkania, wypełnianie wielu wniosków i składanie dokumentów w każdym z banków z osobna (co wiąże się również z dodatkowymi kosztami) i samemu porównywać, który z banków ma najkorzystniejsze dla Ciebie warunki?
Czy też wolisz podczas jednego spotkania z Brokerem przedstawić jedną kopię dokumentów, wypełnić jeden wniosek i uzyskać najkorzystniejszą ofertę na irlandzkim rynku? Bez żadnych dodatkowych kosztów! Broker otrzymuje prowizję od banku, w którym weźmiesz kredyt, tak więc wybierając Brokera nie ponosisz absolutnie żadnych dodatkowych opłat z tym związanych, a wręcz przeciwnie – Broker wybierze dla Ciebie najciekawszą ofertę, porówna warunki kredytu, zaoszczędzi Twój cenny czas.
I jeszcze jedna bardzo ważna różnica – Broker podpowie co ewentualnie zrobić w przypadku gdy nie spełniasz wszystkich warunków wymaganych do przyznania kredytu mieszkaniowego.
Depozyt – jaki procent od wartości?
I oto jest pytanie! Oczywiście im wyższa kwota tym lepiej, ale na chwilę obecną wymagane minimum to 8 -10% od ceny sprzedaży nieruchomości w zależności od banku. Natomiast nowe plany Central Bank of Ireland dotyczące kredytów hipotecznych oznaczają, że większość kupujących nieruchomość będzie musiało posiadać nawet 20% depozytu przy ubieganiu się o kredyt. Nowe przepisy mają wejść w życie z dniem 1 stycznia 2015. Jak tylko ta informacja zostanie oficjalnie potwierdzona przez Central Bank of Ireland, poinformuje Was o tym na moim blogu i Facebook’u.
Ubezpieczenie Kredytu oraz Ubezpieczenie Nieruchomości – czy to jest obowiązkowe?
Kredytodawcy wymagają, aby nieruchomość była ubezpieczona od takich wypadków jak pożar, zalanie itp. oraz obowiązkowe jest również Ubezpieczenie Kredytu Mieszkaniowego (Mortgage Protection) na wypadek zgonu kredytobiorców. Kwota ubezpieczenia na życie oraz czas trwania polisy na jaki podpisujesz umowę muszą przynajmniej pokrywać kwotę i okres całego kredytu.
Działa to następująco: w momencie zgonu kredytobiorcy – kredyt zostaje spłacony w całości bankowi, a ewentualna nadpłata zostanie przekazana najbliższej rodzinie. Do polisy można również dodać Ubezpieczenie na Poważne Zachorowanie, co oznacza że w momencie zdiagnozowania wyszczególnionej poważnej choroby np: nowotwór, Twój kredyt zostanie spłacony w części lub w całości (w zależności od wybranej opcji).
I oto ten najważniejszy dzień…
Po zaakceptowaniu przez bank kredytu mieszkaniowego, po zapłaceniu depozytu, wykupieniu obowiązkowych ubezpieczeń oraz opłaceniu wszelkich opłat związanych z przepisaniem własności, nadchodzi czas sfinalizowania tej ważnej transakcji i przekazanie kluczy, co odbywa się za pośrednictwem radców prawnych.
Jeżeli myślisz o zakupie domu lub mieszkania, zapraszam po poradę w języku polskim.
- October 15, 2014
- by Katarzyna Neumann-Kochanska
